L’âge idéal pour faire une donation et maximiser les économies
Si la donation de son vivant est avantageuse, le moment choisi pour la réaliser joue un rôle clé. Selon Mathieu Fontaine, notaire et professeur associé à l’Université Grenoble Alpes, le meilleur âge pour transmettre son patrimoine se situe entre 61 et 71 ans.
Pourquoi ce timing est stratégique ?
- Entre 61 et 71 ans, la valeur de la nue-propriété transmise aux enfants est estimée à 60 % de la valeur du bien, selon l’article 669 du Code général des impôts.
- Plus on attend, plus la valeur de la nue-propriété augmente, ce qui réduit les économies fiscales possibles.
- À cet âge, on a généralement une meilleure visibilité sur son pouvoir d’achat à la retraite et sur ses besoins financiers futurs.
Astuce supplémentaire : Pour optimiser encore plus la transmission, il est possible de créer une SCI familiale (Société Civile Immobilière). Ce montage permet de fractionner les donations en parts sociales, ce qui peut réduire encore davantage la fiscalité.
Anticipez votre succession dès maintenant !
Transmettre son patrimoine sans alourdir la charge fiscale de ses enfants est tout à fait possible… à condition d’anticiper !
- Donner la nue-propriété pour éviter les frais de succession.
- Agir entre 61 et 71 ans pour maximiser les économies d’impôts.
- Envisager une SCI familiale pour une gestion encore plus souple.
- Se faire accompagner par un notaire ou un avocat fiscaliste pour une stratégie optimisée.
Pourquoi attendre pour protéger l’avenir de vos proches ? Planifiez dès aujourd’hui votre succession et assurez-leur un patrimoine préservé, sans les mauvaises surprises fiscales.
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